Как оформить ипотечный кредит простыми словами

Собственное комфортное жилье — мечта любого здравомыслящего человека. Но не у всех потенциальных покупателей есть возможность одномоментно внести всю сумму. Отличное решение - ипотека, которая позволит за устраивающий вас ежемесячный платеж обрести квартиру.

Ипотека представляет собой одну из банковских услуг и является специальным видом кредита, выдаваемого на нужды приобретения жилья. Причем ипотечное кредитование может выдаваться, как для покупки квартиры, так и объекта коммерческого назначения.

Взяв ипотеку, потенциальный покупатель недвижимости выступает собственником объекта, однако сам объект находится в залоге у банка до погашения суммы заемных средств. Пока ипотека не будет погашена, собственник не имеет права распоряжаться недвижимостью в части продажи или совершения любых других сделок без согласия на то банка, выдающего заемные средства.

Однако собственник имеет право совершать ряд разрешенных действий на ипотечном объекте, к примеру, ремонт или прописка лиц.

Получение ипотеки

У каждого банка есть свой список требований к заемщику, необходимых для положительного результата. Но даже выполнение всех требований банка не дает точной гарантии для одобрения ипотеки.

Для увеличения вероятности позитивного ответа, следует воспользоваться некоторыми надежными способами:

• Направлять заявки в 2 и более банков.
• Исправить кредитную историю, если в ней имелись недостатки.
• Найти надежных поручителей.
• Внести первоначальный взнос. Причем, чем она будет выше, тем лучше.

Список документов для получения ипотечного заема

Чтобы успешно оформить ипотеку, заемщику необходимо собрать определенный список документов. Состав пакета регламентируется непосредственно законодательством Российской Федерации, а также требованиями финансовой организации. Это означает, что требования к документам могут разниться в зависимости от банка, являющегося заемщиком.

Обычный пакет необходимых документов включает следующие пункты:

• Заполненная корректно анкета. Образец заполнения можно взять непосредственно в банке. Идти в отделение банка необязательно. Сейчас предусмотрено заполнение документа на официальном сайте банка и подача онлайн. Грамотно заполненная анкета - заявка на получение ипотеки.
• Паспорт лица, подающего заявку. Также паспорта созаемщиков и поручителей.
• Копия или оригинал (в зависимости от требований конкретного банка) ИНН заемщика.
• СНИЛС.
• Копия трудовой книжки (полностью). Причем на каждой странице должна стоять печать кампании, в которой работает заемщик. В альтернативном варианте это может быть заверенная копия трудового договора.
• Справка о доходе. То есть справку 2-НДФЛ за последние 12 месяцев. В другом случае может быть достаточно только справки по форме банка.
• Военный билет.
• Свидетельство о заключении/расторжении брака. Плюс брачный контракт (при наличии ).
• Свидетельство о рождении каждого ребенка.

Собирая необходимый пакет документов, стоит помнить о том, что некоторые справки имеют срок действия. Еще стоит учесть время на изготовление справок и подготовиться к их получению заранее.

Процентные ставки по ипотеке на конец 2022 года

Сейчас есть большое количество ипотечных программ, различающихся не только условиями кредитования, но и размером процентной ставки.

Рассмотрим ипотечные возможности на примере Сбербанка:

• Ипотека с господдержкой — ставка от 6,7%.
• Ипотека для пар с детьми — от 5,7%.
• Ипотечный займ на приобретение недвижимого имущества, находящейся на этапе строительства — от 10,4%. Такой же процент и для жилья в стадии полной готовности.
• Ипотека на загородные дома — от 10,7%.

Важно! Любой заявитель может рассчитывать на скидки в рамках ипотечных ставок. Сильно влияет срок кредита, наличие и сумма первоначального взноса, страхование жизни и многое другое.

Чтобы найти подходящий вариант, желательно заранее изучить условия нескольких банков.

Этапы оформления ипотеки

Независимо от выбранного банка, процесс получения ипотеки можно разбить на несколько этапов. Первый этап — выбрать объект недвижимости. Далее можно провести анализ и выбрать подходящую кредитную организацию. Важно помнить, что каждый девелопер жк получает аккредитацию в разных банках.

Заключение ипотеки состоит из следующих этапов:

• Заполнение заявления на получение ипотеки в выбранном банке.
• Заключение предварительного варианта договора с лицом, уполномоченным осуществлять продажу объекта недвижимости.
• Страховка жизни заемщика.
• Заключение договора целевого займа.
• Закладная на недвижимость, если требуется регламентом банка
• Оформление прав требования на недвижимость обремененный залогом.

Ипотека на жилье в новостройке

Спрос на покупку квартиры недвижимости в новостройке постоянно растет. Основным преимуществом покупки квартиры в ипотеку от застройщика считается выгодный процент ипотечной ставки. Это продиктовано тем, что большинство крупных застройщиков имеют партнерские отношения с популярными российскими банками и могут предоставить потенциальным покупателям большой выбор.

Кроме выгодной ипотечной ставки приобретение квартиры в ипотеку в новостройке отличается рядом позитивных особенностей:

• Невысокий уровень требований к заемщику. Минимальный пакет документов.
• Возможность получения ипотеки без первоначального взноса. В альтернативном варианте первоначальный взнос может все же потребоваться, однако сумма его будет минимальной.
• Возможность получения отсрочки в части выплат основной суммы долга или процентов по кредиту.

Важно! Иногда потенциальные покупатели имеют неверное представление об ипотеке от застройщика: предполагая, что организацией, выдающей кредит выступает сама компания-застройщик. На самом деле, застройщик занимается исключительно строительством, а ипотеку выдает банк-партнер.

Закрыть ипотеку раньше срока

В случае положительного решения по ипотеке потенциальный покупатель подписывает договор с банком. В тексте документа в обязательном порядке расписывается график предстоящих платежей. Все ипотеки имеют длительный срок погашения, однако заемщик имеет право на досрочное закрытие обязательств.

Досрочное погашение ипотечного кредита подразумевает внесение оплаты с опережением рекомендованного графика, внесение большей суммы денежных средств, чем требуют условия договора.

Досрочное погашение может быть двух видов:

• Полное. Такой подход подразумевает внесение единовременно всей суммы остатка по кредиту, а также суммы процентов на текущую дату.
• Частичное. В этом варианте заемщик платит по графику, однако вносит большие суммы, нежели указанные в кредитном договоре.

Большинство заемщиков считают очень хорошим решением досрочно погашать кредит. Однако действительная выгода всегда зависит от оставшегося срока кредита. Выгода становится меньше с приближением к дате полного погашения кредита.

Важно! Планируя любой вариант досрочного погашения, необходимо обязательно уведомлять об этом банк.

Кто может подать заявку на ипотеку

Чтобы рассчитывать на положительное решение по ипотеке, заемщик должен соответствовать требованиям банка. Некоторые требования продиктованы характером внутренней банковской системы. Но существует минимальный набор требований, которым должен соответствовать заявитель вне зависимости от конкретного банка:

• Статус гражданина Российской Федерации и прописка на территории страны.* Возраст от 18 до 75 лет на момент выплаты ипотечного кредита). В случае если заемщик рассчитывает на получение кредита без справки о доходах, возрастной порог опускается до 65 лет.* Источник стабильного дохода.* Стаж на текущем месте работы не меньше трех месяцев.

В качестве исключительных предложений к заемщикам могут быть выдвинуты дополнительные требования. Например, на получение льготной семейной ипотеки с господдержкой могут подаваться только семьи с детьми.

Сроки ипотечного кредитования

Срок ипотечного кредитования может значительно отличаться в зависимости от большого количества параметров. Средним значением в России считается выдача ипотеки на пятнадцатилетний срок.

По срокам можно выделить три типа ипотечного кредитования:

• Краткосрочная ипотека — до 10 лет.
• Среднесрочный кредит — от 10 до 20 лет.
• Долгосрочная ипотека — более 20 лет.

Самый большой срокипотечного кредитования в России составляет на сегодняшний день 30 лет. Такие условия могут позволить себе предложить ведущие российские банки с господдержкой.

Минимальный срок выдачи ипотеки — не менее чем на один год.

Величина первоначального взноса по ипотеке

В большинстве банков для получения ипотеки нужен первоначальный взнос. Обычно его значение стартует от 15%. Конкретный размер суммы варьируется в зависимости от политики банка. Многие банки предлагают другие способы, если у заемщика нет нужной суммы.

В качестве первоначального взноса можно использовать недвижимое имущество, находящуюся в собственности заемщика. Ипотечный кредит доступно оформлять под залог.

Важно! Первоначальным взносом могут быть не только личные средства заемщика, но и материнский капитал, а также другие сертификаты и субсидии.

Ипотечное кредитование недвижимости

В части строительства жилых домов можно брать ипотеку не только на квартиру от застройщика, но и на другие объекты недвижимого имущества. Ипотечное кредитование доступно также и для других видов жилой недвижимости:

• Коттеджи и дома таунхаусы.
• Земельные участки без построек.
• Дача.

Примите во внимание тот факт, что для выдачи положительного решения по ипотеке банк будет внимательно проверять недвижимость, покупаемую заемщиком. Поэтому стоит заранее позаботиться о проверке всех необходимых документов на недвижимость. Отдельные банки даже могут выдвигать собственные требования к году постройки жилой недвижимости.

Также не любой вид недвижимости удовлетворяет условиям для получения ипотечного кредитования по списку льготных программ.

Подать заявку на ипотеку просто!

Сделав выбор в пользу опреденного банка, заемщик может заполнить заявку в установленной банком форме. Подавать документ можно как в режиме онлайн, так и во время личного посещения физического отделения Банка. Кроме того отправить заявку на ипотеку можно обратившись в агентство недвижимости, брокерский центр или ипотечного брокера.

Если выбран путь физического посещения отделения, необходимо обратиться к специалисту по ипотечному кредитованию, который проведет консультацию и ответит на все, интересующие вас вопросы вопросы. Также у кредитного специалиста существует возможность получить расчет с величиной ежемесячного платежа по ипотеке.

Не стоит бояться задавать вопросы, так как любая, даже маленькая, кажущаяся незначительной ошибка в списке документов может значительно замедлить процедуру выдачу ипотеки.

Получение ипотечного кредита — это сложный и ответственный процесс, поэтому следует запастись терпением и очень внимательно собирать пакет документов.

Узнайте всю полезную информацию о программах ипотечного кредитования и банках-партнерах в разделе Ипотека На нашем сайте собраны только самые выгодные предложения!